摘要：
今天是一期稀奇节目，聊了一段时间的宏观经济了，信赖人人都能明了宏观的重要性，它能辅助你看清趋势和风向，顺势而为。已往20年我们国家崛起，靠的就是顺应了全球化的趋势，但2020是个转... 今天是一期稀奇节目，聊了一段时间的宏观经济了，信赖人人都能明了宏观的重要性，它能辅助你看清趋势和风向，顺势而为。
已往20年我们国家崛起，靠的就是顺应了全球化的趋势，但2020是个转折点，风向变了，无论是严控房价，LPR改造，照样数字钱币，节约粮食，都指向一个事情，风险！
然则我感受许多人基本还没确立风险意识，甚至是错误的风险意识！
比方说我在《 银行为什么不帮你选牢固利率？》这期视频中硬核科普了银行是若何规避风险的，实在意思已经很显著了，但照样有不少人纠结选LPR照样牢固。
若是你稍微有点风险意识，这个谜底是不言自明的。面临眼光可见的风险，顶层的政策设计正在加紧修固围墙，可许多通俗民众却仍然在裸奔......
以是，我想跟人人分享下风险的几个认知误区，以及作为通俗人应该若何应对，原本以为这个问题应该许多人讲过，然而在网上一搜，竟然很难找到相关内容，那么就让我来做个总结吧。
希望人人能对比下从宏观和微观角度看待风险的差异效果。
误区一
在意小风险，却忽略大风险
这可能是我们最容易犯的错误，在生涯中触目皆是，我随手可以举出一沓例子。
就拿孩子来说，有的家长怕孩子磕了碰了，因此就想尽办法把一切风险都规避掉，而商家也很配合，起劲开发出种种儿童安全产物，全方位无死角，再加上一个贴身保镖，别说受伤了，孩子手脏一回都稀罕。
此外，许多学校由于忧郁安全隐患，就让孩子课间也待在座位上，身体受伤的风险是规避掉了，然则久远来看，这些温室中的花朵反而会面临更大的人生风险。
成人自身也存在问题。好比有些人异常畏惧投资风险，因此股市不碰，基金不碰，只做定存和一些保本型的理财，但久远来看，这些理财方式连通胀的跑不外，因此他们的未来要面临更大的财政风险。
他们对宏观完全无感，更不用说明了央行以及钱币发生的机制，而人为操控的通胀算法，包罗CPI的统计已经失真，使得他们感受不到自己正加速变穷的现实。
诚然，他们的账面财富没有缩水，甚至另有缓慢的增进，这给他们带来了所谓的安全感，然则他们却没有意识到通胀正在一些特定的领域迅速伸张，并反过来吞噬自己的财富。
只有努力投资是唯一的出路，虽然可能会面临短期亏损的风险，但在可以蒙受风险的年数选择了逃避风险，那么一定面临的就是在不能蒙受风险的年数被迅速击垮，这值得警醒啊！
在网上看到这么一句话，你们怕这怕那，岂非就不怕一事无成吗？简直太精准了，相较于摔倒受伤的小风险，一事无成的大风险才是我们应该去规避的。
生涯中我们还经常看到另外一群人，他们行事守旧，勤俭节约，为了省两块钱公交车钱可以徒步半个小时，然则在投资领域却异常冒进，完全没有一点风险意识。比方说为了博取年化20%以上的收益，把自己的棺材本都搭进去了。
我信赖只要你们问问身边的亲戚同伙，一定有在民间借贷，或者P2P上栽过跟头的，横竖早在10年前喵哥老家的亲戚无一幸免，所有都陷入了民间借贷的圈套中，而他们中绝大多数人平时的理财就只知道定存，买基金的都很少。
我的一个同砚就在公安局，当我问他要不要报案，有没有可能追回本金时，他苦笑着说，几无可能！
这些事情说多了都是泪，是时刻改变自己的观念了，因此我呼吁，对于孩子，该松手时就松手，让他们自己去面临一些原本就该面临的小风险吧。
对于成人，人人都应该确立起投资意识，既然在投资中免不了要交学费，要亏钱，那不如赶早，年轻时横竖没钱，亏也亏不了若干，然则在这个历程中所履历的心理磨炼可是无价的。
误区二
高风险，高收益
这个误区已经被投资界无数次证实了，实际上，现在的许多量化买卖计谋就是要找到市场中的低风险高收益机遇。
由于人并不是理性的，市场也不是像传统理论说的那么有用，因此通过建模和壮大的盘算能力，基金公司总是在试验他们的秘方，若是一旦乐成就会成为昔时的明星基金，引来其他公司的纷纷效仿。
作为小我私家，我们没有能力去建模和盘算，但这并不意味着我们就没有低风险高收益的机遇，实在通俗人真的有门槛很低的躺着赚钱的机遇，那就是美股！
我知道你不一定认同，不外那是由于我们视角差异，这一点最能体现宏观和微观视角的差异。你听我讲完再想想在不在理。
之以是在投资领域把股票归为风险资产，那是由于短期内或者就单一股票而言，它的价钱颠簸太大了，而股价又取决于公司的谋划状态，市场的信心，投契的空气等等因素，要想把这些状态都搞清楚几乎是不能能的，纵然对专业人士也不破例。
因此若是只从微观层面上，股价看上去就是毫无纪律的涨涨跌跌，让人完全摸不到节奏，我知道有人一定要力挺手艺面剖析，但手艺剖析到底有没有用存在争议。
由于不领会，以是恐惧，以是以为风险大。然则若是我们换个宏观视角，来看美股的整体走势，情形就晴朗多了。
以标普500指数为例，这是已往10年的显示
这是已往40年的显示
历久上涨的趋势从未改变。
若是我们把每5年作为一个单元，盘算已往50年的投资收益率，就可以发现只有1970-1974和2000-2004这两个阶段收益率为负，而其余时代都为正，而且大部门区间年化收益率都高达两位数。
若是2000年头在美股上投入1块钱，那么到2019年终就变成了3.21。这说明，若是你是一个成熟的长线投资者，注重选股组合，那么在美股上是铁定赚钱的，这不就是低风险高收益吗？
之以是许多人还亏钱，就是由于他们并不是成熟的投资者，短期的股价颠簸很容易让他们心态溃逃。纵然他知道长线赚钱，也一样守不住。以是我异常赞许要炒股就赶早，早期交少点学费，磨炼心智，后面才可能赚钱。
困住外卖骑手的不是算法，而是我们扭曲的活法
可是现实中明了这个原理的少之又少，我4月份在B站推荐美股的时刻，却被许多人喷，说叫人炒股的都是骗子，实在这些喷子对风险真的有很大的误解。
而这种误解很可能导致他们逆向操作，去选择一些高风险低收益甚至负收益的产物，好比民间借贷，P2P等，甚至包装成银行理财的产物也可能是P2P。
这就是宏观和微观对风险的差异看法，还好有人照样get到了我的意思，他应该收获不错，由于自我推荐到本文截稿，标普500涨了21%，纳指涨了31%。
固然，我赞成这种股市是极不正常的，不外这又可以从宏观角度注释的通，以后有机遇再说。若是你还停留在微观，可能就会陷入股票涨涨跌跌的纠结当中，稀奇是前几天股市大跌。
实在只要你能做一个垄断住自己的长线投资者，暴跌后就是进入的机遇。
投资确实有风险，但相当一部门来自于小我私家认知不足，来自于不愿意为自己卖力！
以是，投资真的是要交学费的，那种以为股市到处是黄金的想法，和以为股市就是赌场一样，都是不能取的。照样那句话，股市有风险，入市需谨慎！
误区三
泰坦尼克号的“安全感”
泰坦尼克号在触礁之前异常镇静，大部门人都进入了甜蜜的梦乡，而Jack和Rose正在偷情，没有人意识到一场灭顶之灾即未来临。
由于泰坦尼克是那时最大最先进的游轮，而船长拥有40年航海履历，和这么一艘庞然大物绑定在一起感受到安全是再自然不外的事情了，只不外，这种虚伪的安全感有时刻却是致命的，无数人为此支出了凄惨的价值。
不知道另有若干人记得拥有2万1千名员工的安然公司破产案？
这家能源公司在1996-2001延续6年被《财富》杂志评为“美国最具创新精神的公司”，股价像坐上了火箭，1999-2000年飙升了190%，有1万多名员工选择用自己的401k养老金投资安然的股票。
然而到2001年底，安然因财政造假轰然坍毁，20亿美元养老金泡汤。
你可能以为这些都是极端的案例，不会发生在自己身上，然而实际上，这样的例子触目皆是，只是大多数人后知后觉，或者是由于懒惰，只要还没有真正被社会毒打过，就永远不会醒悟。
这方面我感想很深，由于自己就走了许多弯路，直到最近几年才幡然醒悟，想当初是有人提醒过我的，我没有在意，也许是任性，也许是太自尊，非得要撞上南墙才转头。人性使然吧，以是既然早晚要被社会毒打，那就赶早，早打早醒悟！
然而，我也知道，无论我再若何语重心长，一定有人不以为然，比方说我在《等你老了，能拿若干养老金？》那期内里指出来，养老要靠自己，别把责任都让渡给郭嘉，可有些人就是不信赖，照样坚持以为只要定时交社保，老了自然不用愁！
可是看看隔邻的日本，几百万下游老人遇到严重的生计危急，事实就摆在那里，而收入和养老基础设施都远远不及日本的我们，又是哪里来的自信呢？
若是家底不够殷实，还不醒悟，未来可真是有的苦果吃。而那些认同我看法的人，我只送你们一句话：知行合一！
对于习惯被家庭或企业荫庇的人，要起劲强制自己走出恬静区，想象一下当你要穿越沙漠时后面没有吉普车为你运送粮食和水了，或者你要一小我私家谋划一场旅行，而不是像已往一切由怙恃打点，你只要肉身出席就好了。
虽然一开始你一定很不舒适，但一旦你真正为自己卖力了，那种成就感和放心是无与伦比的。
误区四
风险是未知的
实在这也是关乎一个视角问题，举个例子，你很难展望一个60岁老人一年后的生计概率，然则却能对照准确的估算出100万个60岁老人中有若干人一年后还在世，实际上，这恰恰是保险公司能够连续谋划的基础所在。
保险公司基于群体建模，盘算风险，提供保单，若是不泛起黑天鹅事宜，保险公司是稳赚不赔的。
而对于小我私家，虽然不能预知风险，然则可以通过支出一点成本，将风险转嫁给保险公司，这是一个双赢的局势。
ZF也意识到了这个问题，不论是医保照样养老，靠财政补贴的模式终究是没法连续的。
8月26日，国家医保局公布了《关于确立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见（征求意见稿）》，最值得重视的转变就是往后公司帮员工交的医保所有进入统筹账户。
31日，深圳医保局团结14家保险公司，推出了可以用小我私家账户余额购置的专属医疗险，这些政策传递了一个明确的信号：财政补贴模式难以为继，社会的互帮互助重要性凸显，包罗商业保险。
若是看数据就加倍显著，下图是历年来ZF在卫生方面的公共支出以及年增进率。
可以显著的看到增速下滑的趋势，现在ZF的支出在总卫生支出中占比27%，而挑大梁的是社会支出（除了ZF和小我私家之外的支出），占比45%，其中主要就是种种医疗保险。
随着我国进入老龄化社会，卫生投入的加大，这部门肩负只能由保险来负担，别无他法！因此可以预见医保行业还会连续发作，这不，ZF都挑头在往这方面指导了，还看不懂的真应该时常关注我们。
关于这次的小我私家医保账户改造，以及ZF医保和商保的对比详情，请点击下面文章进一步领会。
《专属医疗险香不香？》
内里有干货，也有喵哥经心挑选出来的一些优质商业险（面向全国），性价比很高，人人可以自己对比后选购。我们拒绝了许多商单互助，但推荐好的产物的恰饭我们会继续，这是账号连续发展的必要条件。
好了，以上就是我总结的四个风险认知误区，都是自己的感悟和肺腑之言，喜欢宏观的同伙都是有智慧的人，由于他们更具备独立思考的能力，更能透过征象看清本质。
而我稀奇希望我的账号能成为辅助人人看清趋势的眺望台，360度无死角。
作为本期的总结，我想说，面向未来，我们一定要确立起风险对冲和投资意识，前者保证你不会由于变故而突然陷入困境，而后者是你继续攀缘财政岑岭的云梯，缺一不能，若是两者都做的好，未来肯定可期。
最后，恳请同伙们多多点赞转发，你的支持对我们异常重要，谢谢！
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